《指数基金投资指南》05制定定投计划

推荐书籍：《指数基金投资指南》 作者：银行螺丝钉

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《指数基金投资指南》是雪球大V银行螺丝钉写的一本书，主要是介绍关于指数基金的知识点，包括什么是指数基金、最适合投资指数基金的人群、最聪明的投资方式、选择指数基金的三种办法、以及如何买和如何卖。

今天是本书的第五部分，学习了指数基金是什么，如何判断指数基金的投资价值，以及如何定投指数基金后，我们就要运用知识，去构建自己的定投计划。

一、制定计划表

拿出笔纸，或者打开电子文档，按照下面的步骤写出来。

1.1. 梳理现金流

• 每个月收入是：
• 每个月开支是：
• 每个月可剩余：
• 每个月的剩余资金，打算拿出来定投的比例是：（一般50%最好）

1.2. 选择适合定投的指数基金

• 通过查询，当前处于低估、适合定投的指数基金有：
• 如果每月可定投资金少于1000元，可以选一只，这只是：
• 如果每月可定投资金在1000-3000元或以上，可以选2~3只，选择基金及分别投资金额是：

1.3. 定投计划

• 在哪儿买基金：
• 每月定投日期是：
• 列出投资策略：（比如低估买入，正常持有，高估分批卖出）

1.4. 做好定投记录

• 利用excel或软件，记录下每一次的定投信息，包括定投时间、操作（买入/卖出）、基金品种、金额、份额、当时的估值。

二、三种目的的定投计划

一般来说，普通人需要有三种定投计划。

一个是养老定投计划，一个是上班族加薪定投计划，一个是子女教育基金计划。

2.1. 养老定投计划

• 投什么基金：高股息率的，比如红利指数基金
• 怎么定投：直到退休年龄前，只进不出
• 什么策略：低估买入的价值策略，每次取不超过4%的份额卖出获得现金

2.2. 加薪定投计划

• 投什么基金：盈利收益率较高的指数基金
• 怎么定投：每个月可支配收入的60%用来定投
• 什么策略：盈利收益率策略——盈利收益率大于10%，定投；小于10%大于6.4%，停止定投，钱放入货币基金或债券基金；小于6.4%，持有份额分为10份每月卖出

2.3. 教育定投计划

• 投什么基金：高盈利收益率的指数基金
• 怎么定投：确定每月定投资金，卖出条件可放宽，根据子女需要用钱的时间，确定定投年限
• 什么策略：盈利收益率策略

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投资理财主题阅读之《指数基金投资指南》系列笔记，如果感兴趣，欢迎关注。

《指数基金投资指南》解读系列：

《指数基金投资指南》01全书概览 《指数基金投资指南》02实用指数基金大全 《指数基金投资指南》03价值投资理念 《指数基金投资指南》04懒人定投法 《指数基金投资指南》05制定定投计划