《财务自由之路》11:饲养你的“鹅”七大原则

每次3分钟,陪你一起看《财务自由之路》,解密《小狗钱钱》作者、有“欧洲巴菲特”之称的博多·舍费尔理财之道。

今天是本书第十一章。

饲养你自己的“鹅”,需要遵循一些原则和做出决定。


一、原则一:区分投资和投机

投资是能从投资项目中定期获得收益。只有在卖出时才能获得收益的是投机。

股票其实也是一种投机,作者强调“投资者赚钱,投机者赢钱”。想要饲养好自己的“鹅”,并不是说不能买股票,而是需要看清楚自己是在投资还是投机,分清楚风险。

就像给鹅喂饲料,投机是催长剂,能让鹅快速变大,但也有很高风险死掉,所以什么时候保障“鹅”正常安稳长大,什么时候可以偶尔来点加速剂,则需要自己考量。

二、原则二:区分债务和投资

如果金钱远离你,就是一种负债;如果金钱流向你,就是投资。

有人认为贷款买车买房就是投资了,其实并不一定,因为买车不能给你创造金钱,反而每个月每年都要往里投钱,换车的时候还得考虑折旧,二手车一定比新车便宜,所以他妥妥的就是个负债。

房子这个东西在中国国情下,很难定义,理论上,如果是自住房,便是负债无疑了;在还清贷款前,无论是否出租,我感觉也是一种负债;但当房子被卖出,这个时候它体现出来的增值又像是在为我们赚钱了。

所以,如果是有余钱用来倒手卖差价的,才可能是投机的资产吧,这个就看每个人自己的理解了。

书中建议先投资再买房,之前我也认为这样说对,但后来发现可能不适合中国国情,毕竟可能我攒钱去投资的速度赶不上通货膨胀和房价的速度,所以刚需房,什么时候买都不早,投资房就需要看市场和行情了。

三、原则三:确定资产类型

要饲养好自己的“鹅”就需要建立起自己的投资系统,那第一要义就是:不能随意的投资或花钱

投资的类型有货币资产有形资产

货币资产就是以钱投钱,重在安全,但不一定跑得过通货膨胀。

有形资产就是投资固定资产,比如不动产、企业股票基金等等,风险高,但也有高回报。

那应该投资到哪一种里面去呢?

就取决于你的财务目标(下一章内容)、有多少钱、能担多少风险、什么时候需要用钱。

四、原则四:有形资产完胜货币资产

这里强调了通货膨胀的可怕,具体的例子可以百度就不多说。

而通货膨胀很厉害的时候,投资有形资产是最有利的,因为现金贬值的同时,物品在涨价,有形资产也会跟着涨价。

打个特别简单的比方,我们说以前的10块钱能买10个面包,现在10块钱只能买5个面包,那面包就是涨价了,如果我们用钱投资的是做面包的这个工厂,那工厂赚钱,我们也就赚钱了。

所以通货膨胀很可怕,你的存款如何贬值,有形资产也就如何升值,但最可怕的是,我们还能利用它去赚钱。

人类真可怕。

五、原则五:必须承担风险

安全和高收益,鱼与熊掌不可兼得。

保障安全的同时,但也不要惧怕损失,没有任何投资是毫无风险的,放平心态,“损失也属于盈利的一部分”,亏损了才会学习到更多东西。

比如将一部分钱用来放定期、货币基金或国债之类稳健型产品里,另外一部分用于有形资产的投资,甚至投资不动产和公司,这就是进阶教程了。

六、原则六:分散投资

“永远不要把鸡蛋放在同一个篮子”

之前我一直错误理解这句话了,以为把钱投在不同平台就算是分散投资,现在才发现真是too young too naive。

分散投资,是说分散到不同的投资类型,比如货币资产里,货币基金、债券、P2P、银行定投等等就是不同类型;有形资产里,各种股票、股票基金等等。

七、原则七:投资家和普通投资者的区别

在我的角度看简单来说,这个的区别就是,普通投资者可能一辈子也就拿着平均收益,慢慢慢慢致富的道路。

而投资家则是无论牛市熊市都有办法让自己拿到高收益,是一条快速致富的道路。

造成这两者差异的东西就是:金融知识。

学习学习再学习,即使我们达不到专业投资家的水平,但不断丰富自己的金融知识,也能使我们逐渐提高自己的投资水平和收益。

八、思考——也是做一些决定

  1. 你会选择什么时候负债?这个问题特别让中国人为难(相当于问什么时候买房)
  2. 投资还是投机
  3. 独自投资还是和顾问一起?(我当然选择找一群人,比如她理财就是这个“顾问”)
  4. 你会如何分配货币投资和有形投资?(下一章会详细学到)

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《财务自由之路》解读系列:
写在《财务自由之路》开始阅读之前-全书目录式导图
《财务自由之路》01:掌控自己的生活
《财务自由之路》02:掌控自己的财务状况
《财务自由之路》07:增加你的收入
《财务自由之路》08/09:养一只“金鹅”&神奇的复利
《财务自由之路》10:为自己建造诺亚方舟-面对不可预料的变数
《财务自由之路》11:饲养你的“鹅”七大原则

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